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第77章 深谋远虑（第3页）

“你说的这些，应该和钱庄差别不大。”

宁采枫对这一行颇为熟悉，便也不觉有何奇异，说道：“万历五年，福建巡抚庞尚鹏就曾上奏设立钱铺，获得准许。

如今，山西境内，钱庄亦不在少数。”

“二哥只知其一，不知其二，”

杨天义信心满满的说道：“前面所说的只是第一步，而等到我们的规模足够大的时候，就可以迈出第二步了发行银票！”

“银票？与汇票有何不同？”

宁采枫对钱庄曾做过一番了解，因此提出的问题也比较专业。

“汇票只能用于支付结算，而银票则可以代替银两，直接用于流通。”

杨天义答道。

“三弟可能有所不知，你所说的银票应与纸钞无异，我朝洪武年间便曾发行过‘大明宝钞’，面额由一贯而至百文，其后又曾加印小钞。

只因其钞量日增，币值不稳，兼且制作粗陋，易于伪造，故而一直未能广行，早在景泰年间便已名存实亡，至万历年间即彻底废止。”

宁采枫略带惋惜地说道：“大明宝钞连我也不曾见过，三弟不知，原也在情理之中。”

“二哥，我想你误会了。

大明宝钞失败的真正原因，在于其违反了基本的市场规律。

在一个金本位的时代，脱离金银而独立存在的纸币根本不可能正常流通。

现今，纸币本位的条件远未成熟，而大明宝钞不能兑现，仅靠国家权力强制流通，从一开始就注定了其无法成功。”

杨天义侃侃而谈道：“所以，我所说的银票，与宝钞最大的不同之处，就在于它是可以兑现的，因此，它的流通也就有了最起码的保证。”

见宁采枫凝神不语，杨天义继续说道：“二哥，你知道高利贷和银行最大的区别在哪里吗？其实区别并不在于利率的高低，而在于，高利贷仅仅是以钱生钱，而银行则是坐拥万贯。”

杨天义见宁采枫仍旧有些疑惑，便解释道：“你是做高利贷的，能赚多少钱，一要看你有多少本钱，二要看有多少人借钱。

而银行则完全不同，存贷息差只不过是利润，而你能拥有多少钱，则完全在于能吸收多少存款。

按照正常的情况，银行只需将所有存款余额的百分之二十，也就是十之其二用于日常取款支付即可，而其余的百分之八十将彻底地沉淀下来，除非到了破产清算的那一天，这笔钱谁也动不了。

当然，除了银行的经营者。”

宁采枫毕竟是此中老手，此时一点就透，眼睛立刻明亮起来，惊喜道：“三弟，你的意思是，只要抽出百分之二十作为头寸，其余的百分之八十咱们就可以随便使用了？”

“那是当然！

这笔钱，除了没有所有权之外，其余所有的权利都归于银行，其中也包括投资收益。”

杨天义嘿嘿一笑道：“而且，等到银行拥有足够的信用和规模的时候，咱们再发行由本行承诺兑现的银票，即便是按照与存款数量同等的规模发行，二哥，你想一想就会明白，那也可以让咱们的资产瞬间翻上一番！”

“啊！”

宁采枫听到最后，已是惊叫出声，眼睛也是瞪得滚圆。

韩开山对这些却是外行，听得也是似懂非懂，便拍了拍宁采枫的肩膀，问道：“二弟，你嘴巴张这么大干嘛？倒是听明白没有啊？跟我讲讲，到底是怎么回事呀？”

宁采枫出神地点了点头，接着便又摇了摇头，说道：“大哥，你等等，让我激动一会儿再说。”

过了一会儿，宁采枫渐渐回过神来，便又对着杨天义问道：“三弟，照你这么说，开银行最重要的就是吸收存款了，可咱们怎么才能让别人把钱存进来呢？”

“很简单，支付利息。”

“支付利息？如何支付？”

“存款付息，贷款收息，天经地义。

先说存款吧，我随便打个比方，一年以内，月息千分之五，折合年息为百分之六，不计复利；一年以上，年息百分之十，按年计算复利，八年左右存款即可翻番。

怎么样？吸引力够大了吧？”

杨天义呵呵笑道：“再说贷款，月息百分之一，年息百分之二十，都计算复利。